深圳成为全球重要金融科技中心

近日，深圳金融科技创新监管工作组正式宣布了“百行征信信用普惠服务”创新应用已成功完成创新测试，这是深圳先后两批共8个创新应用中首批公示的创新应用，通过“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承诺”三种模式，让“数据多跑路，群众少跑腿”，极大提升了各项事项的办理效率。

早在2020年4月，深圳就被纳入中国人民银行金融科技创新监管试点，聚焦于区块链、大数据、人工智能等前沿技术，涵盖中小微企业融资智慧风控、供应链金融、信用普惠服务、跨境人民币收款等金融应用场景。

金融科技是新技术带来的金融创新，它改变着金融行业的生态格局。2017年，国内首个支持金融科技发展的政策文件及扶持措施，在深圳福田区发布实施，同时开始编制国内首个金融科技指数（399699），并规划布局了一批金融科技孵化器、物理集聚区。

金融科技是应用驱动的行业，深圳已涌现出许多金融科技的“最佳实践”。深圳人民银行联合多部门于2019年10月启动深圳市金融科技应用试点，截至2021年3月末，29个金融科技应用试点项目已全部上线运行；同时，深圳作为全国数字货币的试点城市之一，于2020年10月开展国内首次数字人民币试点活动，并先后在罗湖、福田和龙华等区开展四轮系列活动，累计参与抽签人数超过473.86万，交易金额超4840万元，落地应用场景超3万个。

得益于科技创新产业基础以及优良的营商环境，深圳已成为全球重要的金融科技中心。目前，深圳拥有平安科技、微众银行、腾讯金科等一批全球领先的巨型的金融科技企业，有15家企业入选毕马威金融科技50强。其中，截至2021年6月末，平安科技专利申请数累计达34920项，金融科技及数字医疗专利申请数保持全球第一位，人工智能与区块链专利申请数位居全球前三位。

得益于金融科技重要基础设施的建设，深圳逐渐形成一个完整的金融科技生态体系。近年来，央行数字货币研究院、未来金融监管科技研究院、全国唯一的金融科技测评中心、全国首家市场化个人征信公司百行征信等一批金融科技重要机构落户深圳，为金融科技发展提供了基础设施保障。

深圳市金融科技协会首席信息官姜志刚认为，深圳作为改革开放的前沿阵地，在“双区”建设的驱动下，金融科技资源要素配置齐全、金融科技发展生态体系健全，通过实施金融科技创新监管工具，有利于建成宽严相济的金融科技监管环境，对金融依托科技提质增效、防控风险并进一步扩大对外开放具有重要价值。

“信用白户”在中国是一个较庞大的群体，这类人群长期存在，因缺乏信用记录，金融机构难以准确评估其信用状况，较难获得金融信贷服务。

“信用白户”该如何破局？数字技术是助力普惠金融闯出“最后一公里”、触达深水区的“撒手锏”。作为国内第一家拥有个人征信和企业征信双业务资质的百行征信有限公司，运用数字化手段，开发实现标准化数据调用接口和定制化、差异化输出模块，支持标签快速组合、回溯测试与实时调用，并在充分利用征信数据资源优势的基础上，深入挖掘支付、电商、运营商及设备等替代类数据价值，集中攻关，设计开发了“白户”征信服务平台，聚焦缺乏信贷记录的“信用白户”或“准白户”群体开展信用帮扶，满足其真实金融诉求。

该平台集合了身份核验、反欺诈、智能标签和普惠评分等征信产品，覆盖“白户”信贷全生命周期，于2020年底正式上线测试。其中，普惠评分产品整合了百行信贷数据及多维度替代数据，用于预测客户未来6-12个月的信用风险。截至2021年8月31日，收录个人信息主体（单一身份证号）2.9亿人，所有征信产品累计使用量超12亿笔，与央行数字解读形成有效互补，实现了客群的全覆盖。

银行也能获评国家高新企业

深圳市时创意电子有限公司成立于2008年，是一家集芯片设计、软固件研发、封装测试、制造等多种应用能力于一体的国家级高新技术企业。由于公司产品研发、技术迭代、人才培养、团队组建等环节都需要资金支持，为缓解资金压力，该公司向微众银行申请了科创贷款产品，并成功获得了授信额度，企业得以在快车道上一路疾驰。

科技型中小微企业因其轻资产无抵押、价值难以评估、成立时间不长等原因，经常面临融资难的问题。作为一家定位为“互联网银行”的全新银行，微众银行凭借自身的科技硬实力，不断延伸普惠金融的服务半径，支持小微企业跑出“加速度”。2017年底，推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款——“微业贷”。目前，科创型中小微企业成为该行金融服务的重点客群，已吸引近10万户科创企业前来申请“微业贷”创新产品。截至2021年二季度，微众银行科创金融已为超过5万户客户授信710亿元，其中深圳地区授信达124亿元。

微众银行迄今为止已申请发明专利超过2000项，其中2019年公开的发明专利申请量632件，位居全球银行业前列。同时，微众银行已拥有自身所有重要业务系统的知识产权，是国内首家获评“国家级高新技术企业”资格的商业银行。

在建设数字银行体系的进程中，微众银行在人工智能方面，发布了全球首个工业级人工智能联邦学习开源框架FATE；区块链方面，联合国内多家金融机构和科技企业共同发起成立了深圳市金融区块链发展促进会，并搭建了金融级的区块链底层平台FISCO BCOS；云计算方面，构建了国内首个基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，真正实现了关键核心技术100%自主研发和银行核心系统的软硬件全面自主可控。通过有效运用这些金融科技技术，微众银行得以打破金融科技的“不可能三角”，在容量、成本以及高可用上做到了三者兼备，助力深圳普惠金融的发展和落地。